Ипотека для учителей — 2021: особенности, как получить?

Ипотека для учителей - 2021: особенности, как получить?Профессия педагога относится к наиболее востребованным. Эта тенденция становится актуальной в наши дни, когда педагогические кадры стареют. Школа ждёт молодое пополнение.

Но выпускники педвузов не спешат в образовательные учреждения, туда, где учительская зарплата не является высокой. Это не позволяет жить полноценной жизнью.

Хорошо, если работодатель предоставит служебное жильё, а если нет, то преподавателю приходится тратиться на съёмное жильё.

Можно оформить жилищную ипотеку, но низкая зарплата не позволяет купить жильё, отвечающее современным требованиям.

История вопроса

Учитывая это, Правительство страны выступило с предложением к финансовым учреждениям разработать специальные программы, предоставляющие льготы учителям для получения кредита на приобретение жилья. Заметные сдвиги в этом направлении начались ещё в начале 2000–х годов.

А в десятых годах заработало несколько специальных программ, которые помогали приобретать жильё работникам образования.

ПрограммаОсобенности
Проект «Учительский дом» Предполагает кооперативное возведение жилья
Проект «Дом для учителя» Имеется в виду строительство на паях
Проект «Ипотека для учителей» Нацелен на предоставление ипотеки молодым педагогам на особых условиях

Две первые схемы работали недолго. Существование последней тоже оказалось под вопросом, так как, по предположению Правительства, учительская зарплата должна была вырасти в разы.

Но кризис 2014 года не дал возможности этому осуществиться. Последняя программа продолжает действовать, хотя в разные годы она то замораживалась, то вновь начинала работать.

Сегодня молодые учителя имеют возможность получать льготы при обращении за ипотечным кредитом. Этот вид кредитования призван придать вес учительской профессии и привлечь в школу молодых специалистов.

Есть ли в социальной ипотеке что-то общее в регионах?

Ипотека для учителей - 2021: особенности, как получить?В разных субъектах предоставляются дополнительные льготы для педагогов.

Но для каждого региона есть общее:

  • Низкая процентная ставка;
  • Субсидирование первоначального взноса;
  • Возможность на протяжении большого срока гасить займ.

Общими являются и условия вхождения в проект:

  • Профессия по диплому – учитель;
  • Возрастной ценз: не старше 35 лет;
  • Необходимость в улучшении жилищных условий;
  • Место работы – образовательное учреждение (учитель или воспитатель дошкольного учреждения);
  • Стаж трудовой деятельности – не менее одного года;
  • Российское гражданство;
  • Платёжеспособность.

Предпочтение при выборе кандидата отдаётся педагогу, работающему в сельской местности или имеющему несовершеннолетних детей.

В чём превосходство этого вида кредитования?

Ипотека для учителей - 2021: особенности, как получить?Льготная ипотека для молодых учителей является реальной возможностью для приобретения жилья молодыми специалистами в образовательной сфере.

Она имеет ряд преимуществ перед другими видами кредитования:

ОсобенностиОписание
Сниженная процентная ставка по кредиту Это даёт возможность приобрести квартиру намного ниже первоначальной стоимости
Невысокий размер первоначального взноса Есть возможность оплатить его из субсидии
Время выплаты кредита До 30 лет. Есть возможность раньше срока погасить займ без комиссии, при условии, что вносится не менее половины суммы

Отличие данного вида ипотечного кредитования от других программ

Данный вид кредитования выгодно отличается от других программ, позволяющих купить жильё.

Ставка по кредиту равна 8,5% при покупке вторичного жильяЕсли жильё приобретается с нуля или дом, где предполагается купить квартиру, только строится, или задумано возведение жилья своими силами, то ставка вырастает до 10,5%
Размер первоначального взноса равен 10% При отсутствии нужной суммы можно воспользоваться субсидией
Время погашения займа Можно рассчитать на 30 лет

Каким образом можно воспользоваться субсидией?

Субсидии – это форма помощи со стороны государства в решении квартирного вопроса.

Такая помощь позволит преподавателям, вступившим в проект ипотечного кредитования на льготных условиях:

  • Внести сумму первоначального взноса или какой-то процент от него;
  • Погасить часть процентов по ипотечному займу;
  • Погасить часть или остаток тела кредита.

Ипотека для учителей - 2021: особенности, как получить?Как воспользоваться программой «Ипотека для молодых учителей»

Как приобрести жильё?

Ипотека для учителей - 2021: особенности, как получить?Сегодня по России можно найти разные формы содействия в улучшении жилищных условий:

  • Выделение средств из бюджета региона на оплату купленного жилья (до 40% от цены);
  • Предложение для покупки квартиры из фонда муниципалитета по приемлемой стоимости;
  • Займ в целях погашения процентов по ипотеке.

Будет полезно просмотреть:

Первая инстанция – администрация, вторая – банк

За разъяснением по поводу того, какие схемы работают в регионе проживания педагога, нужно обратиться за разъяснением в управление по месту жительства.

Если педагог пожелает вступить в проект, он должен будет сформировать папку запрашиваемых документов и заполнить соответствующую форму заявки.

Ипотека для учителей - 2021: особенности, как получить?Пакет документов на получение ипотеки

После вынесения положительного решения учитель получит сертификат и представит его в банк для начала работы по оформлению ипотечного кредита. Перечень банковских учреждений, работающих по партнёрским договорам, представляется сотрудником управления.

Ипотека для учителей - 2021: особенности, как получить?Хорошо зарекомендовал себя в сотрудничестве по программе ипотечного кредита для работников образования Сбербанк. Договорённость с данным финансовым предприятием по сотрудничеству в сфере предоставления ипотечного кредитования молодым педагогам подписана в 2013 году.

При помощи его услуг молодые учителя получают возможность приобрести квартиру из фонда вторичного жилья или в строящемся доме.

Заинтересованность государства в вопросе кредитования молодых педагогов

Ипотека для учителей - 2021: особенности, как получить?Ипотека нуждающимся молодым педагогам помогает привлечь выпускников педвузов в учреждения образования и улучшить жилищные условия семей таких педагогов. Этот вид кредитования помогает улучшить материальный и квартирный вопросы в стране.

Этим объясняется заинтересованность государства в работе по кредитованию специалистов в сфере образования.

Условия Сбербанка более мягки и ясны желающим получить кредит. Обратившись в отделение финансового учреждения по месту проживания, преподаватель получит исчерпывающую информацию по всем интересующим его вопросам. И если его всё устроит, то начнётся процедура оформления ипотечного кредита.

Последовательность его следующая:

  • Молодой учитель гасит 20% первоначального взноса, 50% которого гасится региональным бюджетом;
  • Процентная ставка по ссуде в течение первого года равняется 8%, в последующие годы она возрастает, но выплата разницы ложится на плечи государственных бюджетных органов;
  • Ежемесячный платёж должен составлять сумму, не превышающую 45% от месячной зарплаты работника.

Если сумма предполагаемого кредита высока, то педагог может привлечь созаёмщиков. Чем больше их доход, тем на большую сумму может претендовать кандидат на кредит.

Ипотека для учителей - 2021: особенности, как получить?Требования к созаемщику

Документы для банка

Банк начнёт работу с клиентом по вопросу социального кредитования только после того, как будут представлены необходимые для этого бумаги:

  • Паспорт, подтверждающий как личность, так и прописку. Представить следует ксерокопию, а в банке показать сам паспорт для сравнения;
  • Копия трудовой книжки (всех страниц);
  • Справка о доходе с места постоянной работы. Если учитель работает ещё в другом учреждении, необходимо представить соответствующий трудовой договор и справку о зарплате с этого места работы;
  • Военнослужащим – военный билет;
  • Анкета (получается в банке);
  • Свидетельство о семейном положении (если таковое имеется) и другие.

Фотогалерея:

Ипотека для учителей - 2021: особенности, как получить? Паспорт РФ Трудовая книжка Справка о доходах Военный билет Заявление-анкета Свидетельство на регистрацию квартиры Свидетельство о рождении Справка о составе семьи

Что следует учесть?

Перед тем, как начать процедуру собирания пакета документов, следует проанализировать все вопросы, связанные с предстоящим кредитованием:

  1. Следует изучить свою кредитную историю. В случае её неблагонадёжности банк вправе не выдавать ипотеку, даже если остальные документы порядке;
  2. Не нужно торопиться с составлением пакета с документами для финансовой организации. Сначала надо получить одобрение в администрации. Для того чтобы выдать займ учителю, в бюджет должны быть заложены средства. Если их нет, то вернуться к вопросу ипотечного кредитования следует через год.
  3. Не следует забывать, что последнее погашение ссуды должно пройти до достижения пенсионного возраста;
  4. Прежде чем начать сотрудничать с финансовым учреждением, необходимо выяснить, обладает ли оно полномочиями по предоставлению ипотечного кредита молодым специалистам учреждения образования на льготных условиях;
  5. Наряду с включением в проект ипотечного кредитования работник образования не лишается возможности участвовать в иных проектах по социальной поддержке молодых педагогов.

Как получить квартиру?

Обращаясь к сотруднику администрации по месту проживания для включения в программу льготного кредитования для учителей, педагог должен следовать определённым маршрутом:

  • Предъявить специалисту заявление.
  • Выяснить, какие финансовые учреждения работают по этому проекту.
  • По одобрении своего заявления и получения сертификата, приготовить требуемые документы для банка.
Читайте также:  Есть ли подводные камни при приобретении недвижимости нерезидентами

Видео по теме:

О чём нужно знать, когда собираешься купить квартиру?

  1. Ипотека для молодых учителей – это получение кредита в одном из банков по особой программе для решения квартирного вопроса.
  2. Порядок оформления ипотеки прост и ясен.

    Молодые учителя и воспитатели детских садов могут оформить жильё любого вида (первичное, вторичное, строящееся) в кредит.

  3. Первым делом претенденту на ипотеку следует обратиться в администрацию по месту жительства, где ему выдадут сертификат.

  4. О том, какие требования предъявляются к заёмщику, можно узнать в местном отделении аккредитованного банка: в разных регионах они разные.
  5. Сбербанк предоставляет ипотеку молодым работникам образовательной сферы на благоприятных условиях.

  6. Ипотеку для молодых работников образования отличает целый ряд достоинств.
  7. Получение социальной ипотеки требует подготовки запрашиваемых документов.

  8. Желая вступить в проект жилищной ипотеки на особых условиях, педагог должен написать заявление. Получив сертификат и купив жильё, он должен зарегистрировать право собственности в соответствующем учреждении.

Рекомендуем к просмотру:

Последовательность действий по приобретению квартиры

Решение принято, всё проанализировано. В какой последовательности нужно действовать при покупке жилья:

  • Отправить электронную заявку на сайт агентства по ипотечному жилищному кредитованию;
  • Получив одобрение, выбрать банк;
  • Приготовить пакет необходимых документов;
  • Подобрать жильё и обговорить все вопросы с продавцом;
  • Собрать бумаги на покупку жилья и договориться со всеми сторонами (банком, продавцом) о времени заключения сделки (купли-продажи и ипотеки);
  • Поставить подписи под всеми необходимыми документами.

Как и где оформить ипотеку для учителей — пошаговая инструкция + полезные советы для участников льготной программы кредитования

Статистика свидетельствует, что преподаватели в Российской Федерации имеют доход в несколько раз ниже, чем учителя в развитых европейских странах. Зарплаты не хватает на элементарные вещи, не то что на полноценный летний отдых в санатории. А о покупке жилья для своих детей речь вообще не идет.

Решить жилищный вопрос таким людям поможет ипотека для учителей. В последние годы правительство России стало уделять педагогам повышенное внимание. Результатом стало принятие решения о повышении престижа профессии. На фоне этого разработаны специальные льготы и государственные программы. О них я и расскажу в новой статье нашего журнала.

Ипотека для учителей - 2021: особенности, как получить?

Ипотека для учителей – кому и на каких условиях предоставляется

Государство наконец-то задумалось об учителях и врачах, и в 2018 году начало оказывать им активную помощь.

Так, уже сейчас указанному контингенту при получении ипотечного кредита из средств регионального бюджета компенсируется разница при оплате первого взноса. В целом программа призвана существенно облегчить жизнь преподавателю с невысоким среднемесячным доходом.

Государство даже погашает определённую часть (до 40%) стоимости выбранной квартиры или дома. Благодаря этому жильё становится доступным, и практически каждый молодой учитель может позволить себе купить недвижимость по ипотечной программе.

Средства по льготной ипотеке учителя имеют право потратить не только на погашение первого взноса, но и на оплату процентов по займу.

Ипотечное кредитование учителей подразумевает предоставление денежных средств для решения их насущных жилищных проблем на основе социально ориентированных государственных программ.

Стоит сказать, что в каждом регионе России существуют свои правила предоставления такой поддержки молодым специалистам. Так, местные власти сами определяют размеры субсидии, механизм ее предоставления и требования к участникам госпрограммы.

Но все же существует ряд общих правил, относящихся ко всем без исключения получателям:

  • человек не имеет собственной жилплощади, снимают квартиру или живет в коммуналке;
  • жилищные условия не отвечают принятым нормам (состояние, площадь);
  • его семья делит жилую площадь с родителями или иными близкими родственниками.

Всем учителям, получившим льготный заем, необходимо помнить, что в этом случае они обязаны проработать в сфере образования срок, указанный в договоре. Иначе им придётся расстаться с частью полученных от государства денег или даже со всеми (возвраты регистрируются чрезвычайно редко).

Требования к потенциальным заемщикам

Замечу, что льготное ипотечное кредитование педагогов – уникальный финансовый продукт на рынке кредитования. Его функционирование стало возможным благодаря господдержке.

По понятным причинам этой программой могут воспользоваться не все. Приоритет отдается работникам сферы образования и врачам.

В числе первых среди них:

  • люди, занятые научной и изыскательной деятельностью (аспиранты, интерны, магистранты);
  • работники дошкольного и дополнительного образования (воспитатели детских садов, кружков и секций);
  • молодые врачи и медики с семьями;
  • врачи и медики, проживающие и работающие в сельской местности.

Ипотека для учителей - 2021: особенности, как получить?

Работники всех бюджетных учреждений вправе взять ипотеку с минимальным перечнем ограничений. Ее сумма практически не зависит от размера получаемой зарплаты.

Если вы попадаете под одну из этих категорий, не спешите бежать в банк и брать кредит.

Сначала познакомимся со всеми основными условиями:

  1. Льготной ипотекой вправе воспользоваться любой российский учитель с высшим образованием, полученным в России, преподающий в школе, среднем или высшем учебном заведении. В особую категорию относят студентов, учащихся на последних курсах и занимающихся научной деятельностью.
  2. Возраст заемщика должен быть не более 35-ти лет.
  3. Каждый обязан внести первоначальный взнос в размере не менее 10% от общей стоимости жилья.
  4. Зарплата должна покрывать условия ежемесячной оплаты процентов.
  5. По своей специальности льготнику необходимо работать до окончательной выплаты взятого займа.

С чего начать оформление – пошаговая инструкция

Я сам когда-то попадал под «счастливую» категорию, но в моё время таких условий не было. Но вот совсем недавно одни мои знакомые (молодая семья педагогических работников СПО – системы профессионального образования) решили, что раз дают, то нужно брать, ведь жить с родителями непросто.

Так с чего же они начали? Вот вам пошаговая инструкция, основанная на реальном примере.

Шаг 1. Обращаемся в отдел местной администрации

Первым делом нужно фактически и документально заверить ваши стремления. То есть прийти в местный отдел МОН РФ (Министерство образования и науки) и узнать, какие условия действуют в вашем регионе. Ведь финансируется ипотека из местного бюджета, а значит, средства заранее должны быть в него заложены. Мои знакомые так и сделали.

Помните! Глава администрации – царь, а отделы – его вотчины. Не стесняйтесь обращаться за помощью к первому руководителю.

Далее – отправляемся в отдел местной администрации. Желательно взять с собой копию заявления в МОН, заключение о жилищных условиях. В администрации вам предоставят всю необходимую информацию и перечень требуемых документов. Самое тяжелое – их собрать.

Шаг 2. Собираем документы и подаем заявление

Наша система документооборота устроена чрезвычайно сложно, поэтому для многих этот этап самый сложный. Главное – точно знать, какие документы нужны, где и в какие сроки их можно получить.

Хотя полный перечень документов может отличаться, но от претендента точно потребуют:

  • паспорт;
  • СНИЛС;
  • ИНН;
  • документы, подтверждающие регистрацию на территории Российской Федерации (при отсутствии штампа в паспорте);
  • трудовую книжку;
  • справку о зарплате;
  • свидетельства о браке (разводе), рождении детей (тогда – и сертификат на материнский капитал).

Факт! Хоть все документы и должны быть скопированы (желательно всегда иметь при себе несколько копий), вам все равно придется ходить с оригиналами: специалисты могут потребовать их для сверки.

Итак, поход заканчивается в той же администрации, где остается предоставить собранные документы и написать заявление.

Шаг 3. Получаем сертификат и направляемся в банковское учреждение

После проверки документации вам обязаны предоставить специальный сертификат, который и позволяет получить в банке заветную ипотеку.

В льготном кредитовании участвуют только те банки, которые прошли скрупулезную проверку со стороны Центробанка РФ.

Нужно учесть, что выбирать банк вам придется из списка, предоставленного администрацией. Объясняется это тем, что не все финансовые учреждения допущены к программе.

Какие банки участвуют в программе

На первый взгляд нас оставляют без права выбора. Но поверьте, список учреждений-участников не ограничивается несколькими кандидатурами. Поэтому из всех возможных придется кредитоваться у того, кто вам максимально подойдет.

На какие же критерии обратить внимание:

  1. Форма залога.
  2. Сумма первоначального взноса.
  3. Размер ставки по процентам (должен рассчитать банк).
  4. Ежемесячный платеж и способы его выплат.
  5. Возможность досрочного погашения.
  6. Наличие скидки, акций и льгот.
  7. Дополнительные комиссии и платежи.

Подробно узнайте обо всех упомянутых критериях у представителя банка.

Особое внимание уделите: процентной ставке, размеру первоначального взноса и сроку кредитования.

К сведению: обычно банк принимает решение по предоставлению вам кредита за три дня.

Приведу параметры популярных кредитных программ* крупных российских банков:

№ п/п Банк Ставка
(%)
Первоначальный взнос

(%)
Срок кредитования (лет)
1
Банк Россия
13
от 30
25

2
Абсолют Банк
13,5
от 20
25

3
ДельтаКредит
12
от 20
25

4
Санкт-Петербург
14,9
от 20
25

5
Сбербанк
11,4
от 20
30

6
ВТБ24
11,4
от 20
30

7
РайффайзенБанк
11,3
от 20
30

8
Альфа-Банк
17,5
от 30
25

9
РосБанк
14,5
от 30
25

10
ГазпромБанк
14
от 30
30

*Условия финучреждений могут меняться.

Полезные советы для участников льготной программы кредитования

Мои знакомые прошли все указанные шаги и в конечном итоге получили свою драгоценную двушку. В целом они остались очень довольны, хотя рассказывали и о разных «подводных камнях», встретившихся им на пути к счастью.

Чтобы не столкнуться с ними, молодые дали ряд советов, которые будут полезны всем, кто решил оформить ипотеку.

Совет 1. Перед обращением в администрацию узнайте свою кредитную историю

Чтобы избежать напрасной траты времени и сил, вначале узнайте статус своей кредитной истории в том банке, в котором хотите взять ипотеку. Ведь ничто не заставит учреждение дать вам взаймы, если она будет отрицательной. В таком случае банк с большой долей вероятности откажет вам, даже если на руках все необходимые от администрации документы.

Совет! Не поленитесь заглянуть на сайт АИЖК (Агентства ипотечного жилищного кредитования). Он поможет определиться с недвижимостью и подобрать оптимальный с финансовой точки зрения вариант.

Совет 2. Не спешите собирать документы, пока сотрудники администрации не начнут оформление

Нередки случаи, когда очередь подошла, а средства местного бюджета, отведенные под льготные ипотеки, исчерпались. Такая ситуация возникает потому, что бюджет принимается в начале финансового года. Соответственно, шансов получить «добро» к концу сезона меньше.

Сотрудники администрации, конечно, должны поставить вас в известность о наличии денег на вашу предполагаемую покупку. Но они и сами не всегда оперируют свежей информацией. Поэтому не спешите собирать нужные документы, пока представители власти сами не начнут их оформление.

Совет 3. Используйте материнский капитал для оплаты первого взноса

Материнский сертификат – наверное, самый эффективный способ облегчить процесс выплат по ипотеке. Сумма, которую дают в 2018 году составляет целых 453 026 рублей. Естественно, она сильно поможет молодой семье.

Ипотека для учителей - 2021: особенности, как получить?

Материнский капитал – лучшее из того, что случилось с женщинами… не считая ребенка.

Народная мудрость

Опыт показывает, что одним из самых популярных способов оплаты учительской ипотеки выступает материнский капитал. Одна из официальных целей его использования как раз и есть улучшение жилищных условий. Тут подразумевается оплата как части расходов на ипотеку, так и первого взноса.

Совет 4. Помните, что последний платеж должен быть произведен до наступления пенсионного возраста

Получая жилищную ипотеку, молодой специалист должен понимать, что это всерьез и надолго. Хотя наша жизнь и способна преподносить сюрпризы, стратегический план на ближайшие 20-30 лет у вас должен быть обязательно.

Учитывайте, что после оформления займа должник не только обязуется проработать на своем месте еще несколько лет, но и в последующем исправно оплачивать проценты.

И хотя банк всё равно не даст вам этого забыть, тем не менее, я напомню – последний ваш платеж по взятому кредиту должен быть выплачен до наступления пенсионного возраста.

Рекомендую посмотреть видео, где эксперт кредитного рынка расскажет об особенностях ипотечной программы «Молодые учителя»:

Заключение

Оформить ипотеку для молодого учителя – задача сложная, но вполне выполнимая. Нужно простое желание и подходящие под государственную программу условия жизни и труда. В свою очередь государство сделало многое для того, чтобы упростить весь этот процесс.

Если вы будете следовать нашим советам, без труда получите свою первую недвижимость, а процесс выплаты долга не будет ощутимо давить на семейный бюджет на протяжении многих лет.

(1

Социальная ипотека для учителей

На кредитном рынке представлено большое количество различных ипотечных программ для разных категорий заемщиков. Одной из них является социальная ипотека для учителей. В данной статье мы расскажем, в чем особенности кредитования под залог недвижимости для педагогов, а также ответим на многие другие вопросы.

Суть программы социальной ипотеки для учителей в 2019 году

Суть программы социальной ипотеки для учителей в 2019 году

Ситуация на рынке недвижимости такова, что большинство российских граждан могут позволить себе покупку жилья только посредством кредитных заимствований. Тем не менее, коммерческие банки предоставляют услугу ипотечного кредитования далеко не всем. В первую очередь, клиентами кредитных учреждений могут стать платежеспособные лица, имеющие приемлемый уровень дохода.

Ипотека для учителей - 2021: особенности, как получить?

В этой ситуации российским учителям долгое время доступ к ипотекам был закрыт. Банки оценивали их доходы как слишком низкие, не позволяющие погашать в срок и в полном объеме основную сумму долга и проценты по нему.

Также отличительной особенностью кредита под залог недвижимости является обязательный первоначальный взнос, который обычно составляет довольно крупную сумму, неподъемную для людей с небольшим и даже средним доходом.

Низкие заработные платы представителей данной профессии еще в недавнем времени сильно снижали престижность работы учителя и негативно отражались на решении жилищного вопроса россиян. В настоящее время ситуация кардинально поменялась.

Предупреждаем, что на сайтах коммерческих банков искать информацию о социальной ипотеке для учителей не стоит. [offer] Данная программа – государственная. Она проводится в рамках социальной политики и финансируется из региональных бюджетов для работников образовательной сферы.

В зависимости от региона условия социальной ипотеки для учителей могут различаться. Власти субъекта могут оказывать одну из следующих форм материальной поддержки педагогов:

  • Предоставление субсидии на покупку недвижимости из регионального бюджета. Обычно финансируется не больше 40 % от стоимости жилья.
  • Реализация жилищного фонда муниципалитета по фиксированной льготной цене.
  • Погашение процентов банку по ипотечному займу.

Для того чтобы стать участником социальной программы для учителей, не нужно сразу обращаться в банк, в первую очередь выясните все условия в местной администрации.

Каждая из приведенных выше форм материальной поддержки от муниципальных властей осуществляется следующим образом:

  • ежегодно в региональный бюджет закладывается определенная сумма, которая будет направлена на субсидирование социальной ипотеки для учителей;
  • чтобы стать участником программы, гражданам необходимо собрать определенный пакет документов и подать заявление в местную администрацию;
  • специально созданный комитет обрабатывает поданные заявления и отбирает кандидатуры, наиболее подходящие под условия льготной программы, выдавая сертификат на покупку жилья;
  • далее заемщик предоставляет сертификат в коммерческий банк и оформляет ипотечный кредит на льготных условиях.

Для работников сферы образования данная форма государственной поддержки очень существенна. Можно направить бюджетные средства либо на финансирование первоначального взноса, либо на выплату основного долга и процентов банку.

Преимущества программы социальной ипотеки для учителей

Ипотечный кредит по льготной социальной программе можно оформить в большинстве крупных банков, при этом все издержки кредитного учреждения будут покрыты за счет бюджетных средств. Социальная ипотека для учителей предоставляет данной категории заемщиков ряд преимуществ.

Можно выделить следующие преференции от участия в программе:

  1. Льготная процентная ставка по кредиту под залог недвижимости.
  2. Сниженная цена жилья.
  3. Первоначальный взнос по ипотеке от 10 %.
  4. Финансирование половины суммы первоначального взноса из регионального бюджета.
  5. Срок предоставления кредита может быть увеличен до 30 лет, что снижает долговую нагрузку на заемщика, так как размер обязательных ежемесячных платежей становится меньше.
  6. Социальная ипотека для учителей не предусматривает обязательного страхования недвижимого имущества, в отличие от обычного кредита под залог жилья. Но данное преимущество можно получить, только если первоначальный взнос составляет от 30 % стоимости дома или квартиры.

Требования к претендентам на участие в государственной программе социальной ипотеки для учителей

Существует ряд требований к потенциальным кандидатам на участие в программе льготного кредитования. Рассчитывать на социальную ипотеку можно только в том случае, если потенциальный заемщик соответствует всем представленным критериям.

Параметры отбора получателей займа по социальной ипотеке для учителей следующие:

  1. Род деятельности.Только педагоги и преподаватели государственных образовательных учреждений могут рассчитывать на льготы.
  2. Трудовой стаж.Необходимо, чтобы общий стаж преподавательской деятельности был не менее трех лет, причем последний год должен быть проработан в одном учреждении. Если ипотеку хочет получить молодой специалист, который начал педагогическую деятельности менее трех лет назад, допустимо, чтобы общий трудовой стаж составлял 1 год.
  3. Характеристика.Необходимо предоставить положительный отзыв о своей трудовой деятельности от руководства образовательного учреждения. Также важным может стать условие отсутствия каких-либо штрафов и выговоров.
  4. Место жительства.Педагог может обратиться за получением льготной ипотеки только в том регионе, где ведется преподавательская деятельность. Приобрести жилье можно будет только в этой же области.
  5. Доход.Важным критерием является платежеспособность заемщика. Необходимо, чтобы размер заработной платы мог покрыть не только расходы по кредиту, но и обеспечить нормальный уровень жизни.
  6. Кредитная история.Отсутствие задолженности по другим кредитам, а также по обязательным платежам в бюджеты и внебюджетные фонды является решающим условием в принятии решения о возможности кредитования.
  7. Возраст заемщика.Социальная программа действует только для молодых специалистов. То есть возраст потенциального заемщика не может превышать 35 лет.
  8. Отсутствие собственного жилья.Льгота предназначена только для тех граждан, кто имеет реальную потребность в улучшении жилищных условий. Если вы проживаете в квартире, где на каждого члена семьи приходится не более 18 кв. м., то подходите под требования программы.

Важно: при подаче пакета документов на рассмотрение вашей кандидатуры на участие в социальной ипотеке для учителей изучите важные нюансы – это поможет с большей вероятностью получить положительное решение:

  • Только банки, заключившие договор с агентством по ипотечному жилищному кредитованию могут выступать заемщиками по социальной ипотеке.
  • Купить жилье по социальной ипотеке для учителей можно только один раз.
  • Участие в государственной программе не лишает молодого специалиста других положенных ему льгот.

Как оформить заявку на участие в программе социальной ипотеки для учителей

Сертификат на покупку жилья для педагогов выдается органами власти только после тщательной проверки поданного пакета документов. Поэтому важно очень ответственно подойти к качеству, достоверности и полноте предоставляемой информации.

В администрацию своего муниципалитета нужно предъявить:

  • копию всех страниц паспорта гражданина Российской Федерации;
  • характеристику и ходатайство с места работы;
  • документы, подтверждающие регистрацию брака и рождение детей;
  • документы, подтверждающие факт отсутствия собственного жилья или необходимость улучшения жилищных условий.

Также не забывайте, даже если после проверки поданных документов администрация примет решение о том, что ваша кандидатура подходит под условия программы, вас поставят в очередь на получение льготы.

То есть одобрение от муниципалитета еще не означает, что сертификат будет выдан на следующий день. Сроки предоставления субсидии зависят от наличия средств в бюджете и количества других претендентов на льготу. Если в текущем году получить социальную ипотеку не получится, вам придется ждать следующего финансового года.

Данные о количестве сертификатов, вашем порядковом номере в очереди и других моментах можно уточнять в жилищном комитете администрации города.

Когда органы местной власти выдадут вам сертификат на приобретение жилья, необходимо обратиться в коммерческое кредитное учреждение с заявкой на кредит.

Существует перечень финансовых учреждений, которые являются партнерами государственной социальной программы. С ним вас ознакомят местные власти. Чаще всего, крупные федеральные банки принимают жилищные сертификаты и активно сотрудничают с муниципалитетами.

В банк нужно предоставить стандартный набор документов на получение ипотечного кредита и жилищный сертификат.

Важная информация: даже если сертификат на покупку недвижимости у вас на руках, это совершенно не означает, что банк обязательно одобрит ипотеку.

Решение кредитного учреждения будет зависеть, в первую очередь, от вашей заработной платы. Если платежи по кредиту будут составлять не больше 40 % от дохода, то с большой вероятностью ипотеку вам дадут.

Далее в статье описаны основные причины отказов банков в кредитовании.

Жилищным сертификатом можно распорядиться по-разному: можно направить на первоначальный взнос либо же выплатить им часть основного долга и процентов. Заемщик вправе сам выбирать, как ему поступить в данной ситуации.

Почему банк отказывает в получении социальной ипотеки для учителей

Итак, вы уже являетесь участником государственной социальной программы для молодых ученых и учителей, жилищный сертификат получен, теперь ожидаете решения банка о возможности кредитовании. Почему же банк не всегда одобряет ипотеку?

Главными причинами отказа могут быть:

  1. Плохая кредитная история. Если вы имели просрочки по кредитам более трех месяцев подряд ранее, то велика вероятность, что банк охарактеризует вас как ненадежного заемщика.
  2. Низкий интегральный показатель оценки потенциального заемщика. Для принятия решения о выдаче займа, банк прибегает к скоринговой методике оценки заемщика, где большое количество факторов (возраст, доход, наличие иждивенцев и т. д.) в бальном выражении влияет на конечный показатель рейтинга заявителя.
  3. Неполный пакет документов или предоставление некорректных данных. Все это является законным основанием отказа вам в ипотеке.
  4. Непогашенная задолженность по другим кредитам, обязательным платежам в бюджет и внебюджетные фонды, алиментам. Банковская система использует общие базы данных о платежеспособности потенциальных заемщиков. Если вы не погасили долги перед другим кредитором, вам также могут отказать в получении займа.
  5. Наличие судимости. Банки не сотрудничают с гражданами, осуществлявшими ранее незаконную деятельность.
  6. Отсутствие прописки по месту нахождения отделения банка. Условием получения социальной ипотеки для учителей является обращение в кредитное учреждение и покупка жилья только в том регионе, где ведется трудовая деятельность и имеется постоянная регистрация.
  7. Низкий доход. Для получения кредита нужно представить документ, подтверждающий уровень заработной платы. Если доход педагога превышает обязательный платеж в два и более раза, то, скорее всего, ипотеку одобрят.
  8. Предоставление поддельных документов. Если такой прецедент будет выявлен банком, то, помимо отказа в кредите, вам нужно будет понести административную или уголовную ответственность.
  9. Наличие средств на досрочное погашение кредита. Чтобы обезопасить себя от потери части прибыли, банки отказывают платежеспособным заемщикам с потенциальной возможностью возвращения долга заранее, а значит, есть вероятность, что они не заплатят часть процентов по кредиту.

Социальная ипотека для учителей – это реальный шанс для молодых специалистов приобрести жилье и улучшить качество жизни. Если максимально ответственно подойти к вопросу участия в данной государственной программе, то отметить новоселье в новой квартире можно очень скоро.

Ипотека для учителей - 2021: особенности, как получить?

Вам также может понравиться

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *